Cómo analizar el crédito hipotecario ideal para ti

Si tienes el interés por informarte acerca de los distintos e innumerables créditos hipotecarios que ofrecen las instituciones, es importante que analices la forma más adecuada de adquirir el mejor financiamiento, por ello, debes revisar cuatros aspectos que son vitales para tomar una decisión de tal envergadura: el costo anual total (CAT), el plazo, la tasa de interés y la denominación de la cotización.

Con estos cuatro elementos bien identificados y sus posibles variantes podrás elegir una buena opción acorde a tus posibilidades, sin importar el banco o institución a la que te acerques.

De acuerdo con Pedro Vázquez, asesor comercial de banco Santander, solicitar un crédito con tasa fija da una certeza plena de lo que se pagará, independientemente de lo que ocurra en el sector financiero, “la volatilidad en los mercados puede disparar las tasas variables, las cuales pueden iniciar en 9.40 y después incrementarse hasta 13 por ciento. Si esto llegara a ocurrir, el pago sería 40 por ciento mayor por el producto final. Si optas por tomar un crédito con tasa variable, es recomendable saber cuál es el tope máximo al que puedes llegar, pero esta opción es poco recomendable. Yo siempre recomiendo checar el CAT”.

De acuerdo con el Banco de México, el CAT es una medida estandarizada del costo de financiamiento, expresado en términos porcentuales anuales que, para fines informativos y de comparación, incorpora la totalidad de los costos y gastos inherentes a los créditos que otorgan las instituciones.

“Debemos poner una severa atención a los gastos que incluyen las instituciones y que hacen que aumente éste. a veces no es tan conveniente la mejor tasa, sino el menor CAT para fines a largo plazo”, señaló el experto.

Expertos coinciden en que buscar obtener un crédito hipotecario lo más joven que te sea posible será la mejor opción para hacerse acreedor de un patrimonio inicial que genere puntos favorables en la consolidación de un servicio inmobiliario. 

“Consulta y compara con distintas instituciones para que la compra te sea más favorable y adelantes pagos que amorticen capital”, dijo Vázquez.

No olvides que el mejor crédito hipotecario es el que más se ajusta a nuestro perfil, y es importante que elijas un plazo no mayor a 15 años, porque al tardar más en pagar el préstamo solicitado se incrementa el costo financiero. Aunado a esto, el riesgo es mayor si adquieres un crédito en salarios mínimos, UDIS (Unidades de inversión), o en dólares, pues debido a la volatilidad de éstos y la tendencia de incremento, la deuda también podría crecer. 

Tener un hogar propio es una de las metas financieras más comunes entre los mexicanos; sin embargo, si no cuentas con una estrategia para administrar tu crédito hipotecario, la adquisición de una propiedad puede convertirse en una emboscada a tus finanzas personales. 

Cuida tus bolsillos, por ello, es importante que conozcas que las instituciones financieras toman en cuenta entre 70 y 140 variables para determinar el perfil de una persona que desea adquirir un crédito hipotecario. Recuerda informarte bien y acercarte a una institución financiera o inmobiliaria que transmita seguridad y confianza. Recuerda que con tu patrimonio no se pueden tomar decisiones a la ligera.